Рейтинг лучших федеральных служб студенческих ссуд

Долг американцев по студенческим займам составляет 1,56 триллиона долларов. Эти деньги распределены между 45 миллионами заемщиков, у которых средняя сумма кредита составляет почти 30 000 долларов США.

Кто обрабатывает все эти ссуды? Федеральное правительство?
Неа. Правительство передает эту работу федеральным службам по обслуживанию студенческих ссуд. Это компания, которой вы платите по студенческому кредиту. Давайте узнаем о них подробнее здесь.

Кто занимается обслуживанием федеральных студенческих ссуд?

Правительство предоставляет ссуду на образование, когда вы подаете заявление на получение федеральной помощи студентам, но потом они не занимаются ссудой. Эта работа передается кредитному агенту.

Большинство людей, получивших студенческие ссуды, имеют более одной ссуды, поскольку вам нужно повторно подавать заявку на получение новой ссуды на каждый семестр, когда она вам нужна. Несмотря на это, вы можете сделать только один или два платежа со своего банковского счета по восьми займам. Это связано с тем, что ваша кредитная организация принимает ваши ежемесячные платежи и распределяет их между вашими разными кредитами.

Сервисные центры также предлагают различные варианты погашения, чтобы упростить выплату студенческой ссуды, если у вас возникнут проблемы с ежемесячными платежами. Они делают это несколькими способами:

  • Разработка гибких планов погашения по мере изменения вашей платежеспособности
  • Разрешение вам временно приостановить платежи с автоплатой, если вы попадете в тяжелые времена (будь то снисходительность или отсрочка).
  • Предложите прощение ссуд тем, кто работает в некоммерческих организациях или государственном секторе, как только они выполнят требования.

Однако не только радуги и единороги. Как это часто бывает, когда организации не нужно бороться за ваш бизнес, обслуживание клиентов оставляет желать лучшего, а управление бессистемно. Что еще хуже, они на самом деле не заботятся о его улучшении.

Есть лишь несколько организаций, обслуживающих студенческие ссуды, и вы все равно не сможете их выбирать. Когда вы берете ссуду, министерство образования США назначает вам специалиста по обслуживанию.

Можете ли вы переключиться на нового обслуживающего персонала?

Есть несколько причин, по которым Департамент образования может передать вас другому обслуживающему персоналу. Ни одна из этих причин не подразумевает, что вы запрашиваете другую.

Есть только два способа избавиться от сервисной службы или самостоятельно переключиться на другую. Объедините свои федеральные ссуды с помощью прямого ссуды консолидации или рефинансируйте свои федеральные ссуды на образование с помощью частных ссуд.

Подробнее об этих возможностях мы поговорим ниже. А пока давайте посмотрим, как складываются четыре специалиста по ссуде на обучение.

Четыре специалиста по обслуживанию студенческих ссуд: в рейтинге

Мы уже установили, что ни один из специалистов по ссуде на обучение не выполняет фантастическую работу, но некоторые из них лучше других.

Чтобы узнать рейтинг, мы сравнили количество жалоб, которые клиенты зарегистрировали в Бюро финансовой защиты потребителей для каждой компании, с количеством клиентов, которые у них есть. Оттуда мы экстраполировали количество жалоб на миллион клиентов, чтобы создать справедливую метрику для сравнения компаний.

1. Великие озера

Выделяясь, возможно, лучшим поставщиком федеральных займов, Great Lakes на самом деле предлагает довольно приличное обслуживание клиентов. Цифры впечатляют по сравнению с другими в нашем списке, как вы увидите.

Они предоставляют услуги большинству клиентов, 8 090 000, и имеют наименьшее количество зарегистрированных жалоб, 235. Таким образом, общее количество жалоб составляет 28,8 на миллион. Впечатляет!

Если вы недовольны тем, что компания Great Lakes работает со студенческой ссудой, вам не повезло. Компания неизменно получает лучшие отзывы среди всех обслуживающих компаний. Даже если бы вы могли переключиться, не обязательно найти лучший вариант.

Что делает компания Great Lakes?

Посетителям в целом нравится веб-сайт Великих озер. Они говорят, что это удобно и значительно упрощает некоторые задачи. Например, чтобы попросить о отсрочке, вместо того, чтобы звонить в службу поддержки и ждать в ожидании, вы можете зарегистрироваться онлайн, и вам не составит большого труда доказать свою потребность.

В целом клиенты могут хорошо сказать об обслуживании в Great Lakes. Общей темой было то, что иногда представители давали неверную информацию. Хотя в такой большой компании нередки случаи, когда провода перекрещиваются. Однако компания должна прилагать все усилия, чтобы должным образом обучать всех своих сотрудников.

2. Nelnet

Далее идет Нелнет. Из 6 150 000 клиентов 635 подали жалобы в CFPB. Это делает их значительно хуже, чем Great Lakes: 103 жалобы на миллион клиентов.

Хотя у Nelnet дела обстоят значительно лучше, чем у двух других служб обслуживания федеральных займов, о которых мы поговорим, их обслуживание клиентов по-прежнему оставляет желать лучшего. Некоторые клиенты жалуются, что при работе со службой поддержки Nelnet ничего не удается решить, а представители, похоже, не понимают, о чем они говорят. Некоторые клиенты также жаловались, что они получили противоречивую информацию о проблеме непосредственно от самой компании.

Помните, что Nelnet — крупная компания, которая обслуживает миллионы студенческих ссуд. Здесь и там неизбежно возникнет некоторая путаница и даже недопонимание. Чтобы защитить себя от сборов из-за недопонимания, обязательно проведите собственное исследование, а также сохраните всю переписку с компанией.

3. AES / PHEAA

Следующим в нашем списке идет American Education Services (AES), управляемая Агентством по поддержке высшего образования Пенсильвании (PHEAA). PHEAA также управляет другим крупным агентством по обслуживанию кредитов, FedLoan Servicing, которое, по мнению некоторых, предлагает худшее обслуживание клиентов из всех, хотя у него есть свои соперники.

Судя по полученным нами данным, AES немного отстает от Nelnet. Имея 7 999 000 клиентов, у них 1883 жалобы, то есть 235 жалоб на миллион клиентов.

Основная тема жалоб клиентов AES — плохая и даже ложная коммуникация. Многие заемщики студенческих ссуд жалуются на ложную отчетность в кредитные агентства. Это большая проблема, поскольку она может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, потенциально во многом в зависимости от ошибки. Что еще хуже, клиенты утверждают, что отдел обслуживания клиентов AES оказал не более чем помощь при попытке решить проблемы.

4. Navient

Из четырех исследованных нами компаний (и, вполне возможно, ВСЕХ компаний, обслуживающих студенческие ссуды), Navient оказалась последней. Эта компания обслуживает 6210 000 клиентов, а в CFPB зарегистрировано 3 800 жалоб. Это вызывает разочарование — почти 612 жалоб на миллион клиентов.

Navient может быть виноват не только в плохом обслуживании клиентов. CFPB и пять генеральных прокуроров штата подали иски против Navient в разные моменты 2017 и 2018 годов. Они обвиняют Navient в:

  • Неправильное распределение платежей
  • Поощрение покупателей выбирать терпение вместо погашения, связанного с доходом (таким образом, увеличивая проценты).
  • Непонятное отношение к клиентам относительно того, как повторно зарегистрироваться в планах выплат, ориентированных на доход, или как получить право на удаление со-подписавшего.

Navient утверждает, что в исках упоминаются новые стандарты обслуживания, применяемые задним числом, и они не виноваты.

Только время покажет, чем закончится судебный процесс, но, тем не менее, мы рекомендуем держаться подальше от Navient, если это вообще возможно.

Прямое объединение кредитов

А что, если вам пришлось столкнуться с худшим из худшего? Есть ли способ переключиться на лучшее из плохого? Как мы упоминали ранее, есть только два способа сменить обслуживающего вас ссуду.

Первый — это получение прямого консолидированного займа (однако это может быть очень плохой идеей, поэтому продолжайте читать).

Помните, как мы упоминали, что у большинства людей есть несколько студенческих ссуд? Возможно даже, что у них более одного обслуживающего персонала, то есть они должны делать более одного платежа каждый месяц.

Вы можете погасить все свои небольшие ссуды с помощью одной большой ссуды на прямую консолидацию. Во время этого процесса вы можете выбрать, какой кредитный сервис вы хотите использовать. Однако не все федеральные студенческие ссуды подлежат консолидации.

Проблема с получением нового прямого консолидирующего займа заключается в том, что вы обнуляете все платежи, которые вы сделали в отношении прощения студенческого ссуды (например, если вы добиваетесь выплаты на основе дохода или прощения ссуды на общественные услуги (PSLF) ). По этой причине вы, вероятно, не захотите консолидировать свои федеральные студенческие ссуды.

Если вы не ищете прощения, то, вероятно, имеет смысл рефинансировать.

Рефинансирование федеральных студенческих ссуд

Но смена федерального обслуживающего персонала по студенческим ссудам обычно означает в лучшем случае переход от плохого к посредственному. Если вам действительно нужен хороший обслуживающий персонал, вам придется рефинансировать федеральные студенческие ссуды и работать с частным кредитором.

Это включает получение частных студенческих ссуд для погашения государственных. Рефинансирование студенческой ссуды полностью избавит вас от некачественного обслуживающего персонала и потенциально снизит вашу процентную ставку или получит другие более выгодные условия ссуды, сэкономив деньги в долгосрочной перспективе. Если вы хотите узнать ставки, попробуйте такие компании, как Earnest или Credible, чтобы узнать, что они вам предложат.

Вы можете сделать это со всеми федеральными студенческими ссудами. Однако это означает, что вы отказываетесь от защиты своего федерального студенческого кредита. К ним относятся:

  • Планы погашения ссуд с учетом дохода.
  • Программы списания студенческих ссуд.
  • Отсрочка или отсрочка во время финансовых трудностей (хотя большинство частных кредитных компаний предлагают какие-то варианты отсрочки или финансовых трудностей).

Надеюсь, эта статья была для вас полезной. Хотя у вас не так много свободы в выборе организации, обслуживающей студенческий кредит, полезно знать, что у вас есть.