Сколько студенческой ссуды я могу взять в долг?

Финансирование высшего образования может оказаться сложной задачей. Хотя заявки на получение финансовой помощи достаточно громоздки, вы также должны помнить о том, что существует ограничение на сумму студенческой ссуды, которую вы можете получить. Федеральные ограничения определяют ваше право на получение субсидируемых, несубсидируемых и ПЛЮС (родительских ссуд для студентов бакалавриата) студенческих ссуд. Частные кредиторы также ограничивают сумму, которую вы можете заимствовать, но эти ограничения зависят от кредитора.

Несколько факторов влияют на то, сколько вы можете брать в долг каждый год и на протяжении всего обучения в колледже. Тип полученной вами степени и ваш статус студента — независимо от того, находитесь ли вы на попечении родителей — используются для расчета суммы, которую вы можете занять.

После того, как мы покроем кредитные лимиты, мы обсудим, что вы можете сделать, если обнаружите, что превышаете их. Есть несколько вариантов, которыми вы можете воспользоваться, если вам нужно больше денег. Имейте в виду, что хотя эти ограничения установлены, вам всегда нужно следить за тем, чтобы сумма, которую вы занимаете, соответствовала тому, сколько денег вы будете зарабатывать после окончания учебы. После ввода погашения убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. В конце концов, эти ограничения существуют для того, чтобы вы могли брать только то, что вам нужно.

Итак, какова максимальная сумма студенческой ссуды в вашей конкретной ситуации?

Как определить максимальную сумму вашего федерального студенческого кредита

Максимальная сумма федеральной студенческой ссуды — размер, который вы можете взять в качестве прямого субсидируемого, прямого несубсидированного или прямого родительского PLUS-ссуды — варьируется в зависимости от вашей ситуации при заполнении формы FAFSA (бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам). Вы можете определить предел того, что вы можете заимствовать в определенное время, ответив на эти три вопроса:

  • По какой программе вы обучаетесь? Студентам бакалавриата разрешается брать меньше, чем студентам магистратуры. Поскольку обучение в аспирантуре обычно стоит дороже, а у старших профессиональных студентов меньше шансов получить поддержку родителей, эти ограничения выше.
  • Какой у вас статус студента? Вы зависите от родителей или подаете заявку на финансовую помощь как независимый студент? Если ваши родители планируют помочь вам в оплате учебы в школе, было ли одобрено или отказано вашему совладельцу в ссуде PLUS? Если вы финансируете свое высшее образование, это ваш первый, второй, третий или четвертый год обучения?
  • Сколько вы взяли в долг в этом году? Сколько вы взяли в долг, получая эту степень? Ваши годовые лимиты по кредиту и пожизненные лимиты — это разные вещи. Существуют лимиты ссуды, которые применяются к тому, что вы взяли в долг в течение одного года, и совокупные лимиты ссуд, которые применяются к тому, что вы взяли в долг с тех пор, как вы учились в школе.

Прямые субсидируемые и несубсидированные лимиты федеральных студенческих ссуд

Субсидируемые и несубсидированные ссуды не превышают 31 000 долларов США на четыре года обучения в бакалавриате, если вы являетесь учащимся-иждивенцем. Как независимый студент бакалавриата вы можете занять до 57 500 долларов США для получения степени бакалавра.

Студенты-иждивенцы бакалавриата могут занять до 5 500 долларов США на первом курсе, в зависимости от финансовых потребностей. Независимые студенты или те, чьим родителям было отказано в прямой ссуде PLUS (например, если у вашего соавтора плохая кредитная история), могут занимать до 9 500 долларов в год. На каждый из четырех лет обучения в школе вы можете занимать дополнительно 1000 долларов каждый учебный год. Независимо от того, зависите вы от родителей или нет, только 23 000 долларов из ваших федеральных студенческих ссуд будут субсидированы.

Кроме того, вы не можете одолжить больше, чем плата за посещение школы. Студенты могут получать прямые субсидируемые ссуды только в течение максимального периода допуска. Это равно 150% от опубликованной продолжительности программы на получение степени. Например, вы можете брать ссуды только на шесть лет, если вы зачислены на четырехлетнюю программу бакалавриата.

Аспиранты могут занимать до 20 500 долларов США в виде федеральных займов ежегодно. Как аспирант вы можете взять взаймы не более 138 500 долларов, но в эту цифру также входят деньги, которые вы взяли в долг во время учебы в бакалавриате. Все программы федеральных займов, доступные для аспирантов, не субсидируются.

Родитель PLUS кредитные лимиты

Если вы аспирант, студент-профессионал или у кого-то из родителей хорошая кредитная история, рассмотрите возможность получения кредита PLUS. Нет никаких конкретных ограничений на сумму денег, которую вы можете взять ссуду PLUS. Этот тип ссуды ограничен тем, что ваша школа перечисляет как стоимость посещения (включая обучение, сборы, проживание, питание, книги и проезд) за вычетом любой другой финансовой помощи, которую получает учащийся. Ссуды Parent PLUS имеют более высокие процентные ставки, поэтому сначала убедитесь, что вы максимально увеличили размер ваших федеральных субсидируемых и несубсидированных ссуд.

Частный Студенческие займа Ограничения

Каждый частный кредитор устанавливает свои собственные лимиты ссуд. Большинство из них ограничивают сумму ссуды частных студенческих ссуд за счет посещаемости за вычетом любой другой полученной финансовой помощи. Рассмотрите частные ссуды после того, как вы взяли как можно больше федеральных ссуд на обучение. Федеральные студенческие ссуды обычно предлагают большую гибкость, когда дело доходит до вариантов погашения, и больше альтернатив, таких как программы прощения ссуд, а также более низкие процентные ставки.

Что, если мне все равно нужно занять больше денег на учебу?

  • Проконсультируйтесь со своим консультантом по финансовой помощи. Если вы достигли максимума, обратитесь в службу финансовой помощи. Есть несколько способов профинансировать свое образование помимо федеральных студенческих ссуд. Часто в школах и штатах есть программы, или ваш консультант может порекомендовать вам несколько вариантов местной стипендии, которые могут дать вам больше денег. Если ни одна из этих стратегий не сработает, у них могут быть способы настроить формулу, чтобы у вас был доступ к тому, что вам нужно.
  • Рассмотрите возможность перехода на неполный рабочий день . Если вы приближаетесь к максимальному уровню студенческого кредита, подумайте о сокращении нагрузки на курс до неполного рабочего дня. Это помогает по двум направлениям. Во-первых, вы будете продолжать получать степень, но частичная занятость также позволяет вам работать. Заработанные деньги могут покрыть будущие расходы на обучение. Если вы зачислены хотя бы на полставки, ваши текущие студенческие ссуды будут автоматически отсрочены. Пока студенческие ссуды отсрочены, ежемесячные платежи откладываются. Однако если вы не зачислены хотя бы на неполный рабочий день, вам придется искать отсрочку по другим причинам.
  • Используйте сбережения или чрезвычайный фонд, чтобы компенсировать разницу . Если у вас есть отложенные сбережения — будь то в Roth IRA или в каком-либо другом пенсионном фонде или в фонде на черный день — вы можете потратить эти средства на оплату учебы. Вы можете снимать взносы с Roth IRA на свое образование без штрафных санкций или налогов, если он открыт более пяти лет. Прежде чем брать деньги из своих сбережений, убедитесь, что они абсолютно необходимы, и воспользуйтесь этой возможностью в крайнем случае. Вложение в свои сбережения может иметь долгосрочные последствия, поэтому убедитесь, что их использование для финансирования вашего образования поможет вам в долгосрочной перспективе компенсировать этот дефицит.
  • Получите частные студенческие ссуды. Как упоминалось ранее, федеральные студенческие ссуды предпочтительнее частных ссуд благодаря обычно более низким процентным ставкам и гибкости, которая сопровождается вариантами погашения на основе дохода или программами прощения ссуд. Если вы превысите федеральные ограничения, подумайте об использовании частного кредитора в качестве крайней меры. Условия вашей ссуды могут отличаться от кредитора к кредитору, но в большинстве случаев вам будет выплачиваться полная стоимость присутствия, за исключением любого другого полученного вами финансирования. Если вам это нужно и вы соответствуете требованиям, частные займы могут сократить разрыв между федеральными займами и общей стоимостью вашего образования.

Лимиты студенческой ссуды и дальнейшие шаги

Ограничения на студенческие ссуды позволяют гарантировать, что вы не будете занимать больше денег, чем нужно для финансирования вашего образования. Независимо от того, какой путь вы выберете для финансирования учебы, вы все равно будете на крючке, чтобы вернуть деньги после окончания учебы.

Как независимый студент бакалавриата вы можете получить федеральные займы на максимальную сумму в 57 500 долларов США. Как аспирант вы можете рассчитывать на до 20 500 долларов в год, но не более чем на 138 500 долларов, включая то, что вы, возможно, уже взяли взаймы для получения степени бакалавра.

Если вы решите продолжить дополнительное образование, например получение степени бакалавра, вам нужно будет выяснить, как получить дополнительное финансирование. Чтобы это сработало, вам нужно рассмотреть несколько альтернативных решений.

Ваш офис финансовой помощи — отличное место для начала. Они могут управлять переменными в формуле, которая используется для расчета вашего права на получение кредита. Если нет, они могут помочь вам найти необходимые средства от вашей школы или вашего штата через другие варианты ссуды или порекомендовав вам стипендии.

Если все эти возможности зашли в тупик, используйте свои сбережения или перейдите к статусу неполного рабочего дня. Когда ничего не помогает, обратитесь к частным займам, чтобы восполнить дефицит.