SoFi vs Earnest: что лучше?

Во время учебы в школе большинство людей, вероятно, не думают о ссуде на обучение. Но думали они о них или нет, они были там — молча накапливались.

Среднестатистический студент-юрист заканчивает студенческий долг в размере 122 000 долларов. Даже тем, кому удастся найти хорошую работу сразу после окончания учебы, выплатить долг будет нелегко. Юристы начального уровня зарабатывают около 51000 долларов в год. Хотя это относительно неплохая начальная зарплата, на погашение всего долга все равно уйдет несколько лет.

Федеральные студенческие ссуды обычно не предлагают лучшие процентные ставки. Они предлагают отличные льготы, такие как планы погашения, ориентированные на доход, отсрочки и отсрочки, и даже прощение ссуд, но на самом деле ничто из этого не спасает заемщику денег. Они могут быть полезны тем, у кого возникли проблемы с выплатами в краткосрочной перспективе, но они все еще не выплачивают проценты, а это означает, что в долгосрочной перспективе кредит будет стоить дороже.

Рефинансирование федеральных студенческих ссуд у частного кредитора может обеспечить более низкую процентную ставку, что является единственным способом снизить как ежемесячные платежи, так и общую стоимость ссуды.

Существует множество отличных вариантов рефинансирования федеральных студенческих ссуд. В этом посте будут сравниваться и сравниваться два громких имени в сфере студенческих ссуд, SoFi и Earnest. Обе компании являются отличными компаниями, предлагающими заемщикам отличные услуги, но одна может быть лучше другой в зависимости от ситуации заемщика. Продолжайте читать, чтобы узнать, как складываются эти две компании!

Обзор SoFi

SoFi — безусловно, крупнейший провайдер, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд. Согласно их веб-сайту, они выделили более 18 миллиардов долларов в виде рефинансированных студенческих ссуд более чем 300 000 человек. Они также утверждают, что 98% их участников порекомендовали бы SoFi своим друзьям.

Помимо студенческих ссуд, компания предлагает различные финансовые продукты. К ним относятся инвестиционные услуги, личные ссуды, жилищная ипотека и даже страхование. Некоторые считают, что это может слишком сильно отвлечь внимание компании. Однако SoFi начиналась как компания по рефинансированию студенческих ссуд, поэтому этот продукт занимает особое место в сердце компании — и это видно.

SoFi предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, и участники могут разговаривать со службой поддержки 7 дней в неделю. В обзорах большинство участников очень хорошо отзываются об обслуживании клиентов SoFi. Они не взимают никаких сборов за оформление или подачу заявки.

Компания предлагает заемщикам некоторую гибкость в выборе вариантов погашения. У них есть возможность сэкономить на ежемесячных платежах или сэкономить на долгосрочных расходах по кредиту. Хотя меньшая ежемесячная оплата в долгосрочной перспективе будет стоить больше, это удобная функция, когда у вас мало средств.

Они также не взимают штрафы за предоплату. Таким образом, если заемщики захотят, они могут выбрать более низкие ежемесячные платежи, но при этом платить немного больше каждый месяц, чтобы они могли сократить общую сумму кредита быстрее.

Если для участников наступят тяжелые времена, SoFi позволит им приостановить ежемесячные выплаты (воздержание). Участники могут воспользоваться этой возможностью с трехмесячным шагом и могут использовать ее не более 12 месяцев в течение срока действия кредита. Проценты по-прежнему будут накапливаться и добавляются к основной сумме долга. Чтобы избежать этого, участники могут вносить только процентные платежи.

SoFi предлагает варианты рефинансирования всех типов федеральных займов, включая займы Parent PLUS, что невозможно для всех компаний, занимающихся рефинансированием студенческих займов.

Кандидаты могут рефинансировать ссуды от 5000 долларов США до общей суммы задолженности по студенческим ссудам.

Преимущества SoFi

Помимо основных условий кредита и процентных ставок, у SoFi есть ряд замечательных преимуществ для участников.

Например, карьерные услуги SoFi. Участники могут воспользоваться карьерным наставником, чтобы помочь им увидеть свою ценность и договориться о повышении или просто спланировать свой карьерный путь.

Если участник теряет работу (и не виноват), SoFi предлагает защиту от безработицы в виде снисходительности — обычное преимущество среди компаний, занимающихся рефинансированием студентов. Однако SoFi идет еще дальше. Эта компания будет активно работать, чтобы помочь участникам найти новую работу. Компания предполагает, что они будут тратить меньше денег на помощь участникам, чем пытаться получить от них деньги, когда они не работают.

Участники могут сэкономить деньги, воспользовавшись эксклюзивными скидками на другие финансовые продукты компании. Кроме того, (музыка для свадьбы) SoFi сотрудничает с Zola (дом всех свадеб), поэтому пары могут вносить продукты SoFi в свой реестр.

Другие преимущества включают присоединение к онлайн-сообществу и участие в таких мероприятиях, как локальные сети и социальные мероприятия, а также доступ к профессиональным специалистам по финансовому планированию. Участники могут даже зарабатывать деньги с SoFi через свою реферальную программу.

Бонус SoFi: они любят юристов

У каждой компании есть идеальный клиент, и юристы SoFi идеально подходят для этого. SoFi работает с людьми с разным уровнем дохода, но склоняется к кредитованию профессионалов с высоким доходом.
Почему? Эти люди имеют доход, необходимый для выплаты ссуд, и в целом имеют хорошие кредитные рейтинги. Кредиторам нравится профиль клиента, в котором указано, что он вернет деньги вовремя.

Обзор Earnest

Earnest также является хорошо зарекомендовавшей себя компанией по рефинансированию студенческих ссуд. Согласно их веб-сайту, они профинансировали рефинансированные студенческие ссуды на сумму 8,6 миллиарда долларов, обслужили более 105 000 клиентов и имеют 5-звездочный рейтинг Trustpilot.

В 2017 году компанию приобрела Navient, одна из «большой четверки» организаций, обслуживающих студенческие ссуды, которые правительство выделяет для федеральных студенческих ссуд. Это важно, потому что наличие материнской компании означает, что Earnest имеет больше капитала для работы и, следовательно, может предлагать более низкие процентные ставки.

Без необходимости уделять столько внимания привлечению капитала, Earnest может уделять больше времени своим клиентам. Обслуживание клиентов Earnest высоко оценивается, и это может быть одним из факторов.

Кроме того, многие компании передают обслуживание ссуды на аутсорсинг после выдачи ссуды заемщику. Эрнест этого не делает. С небольшой помощью Navient, Earnest берет на себя все управление кредитами. Это еще один возможный фактор, который способствует их высокому рейтингу обслуживания клиентов.

К сожалению, Earnest не предлагает кредиты в этих штатах — Делавэр, Кентукки и Невада. Заемщикам, проживающим в этих штатах, придется искать в другом месте, чтобы рефинансировать свои федеральные займы. Кроме того, Earnest не предлагает займы с переменной ставкой в ​​штатах AK, IL, MN, NH, OH, TN или TX.

Earnest предлагает кредиты от 5000 до 500 000 долларов.

Процесс подачи заявки

Earnest использует более комплексный подход к кредитованию. Хороший кредитный рейтинг по-прежнему важен для получения права на участие, но компания также учитывает различные другие факторы при определении права на участие. Сюда входят такие данные, как история работы кандидата, образование и потенциальный доход, банковские и инвестиционные счета и многое другое.

Из-за этого более полного подхода процесс подачи заявки немного более длительный и сложный, чем для SoFi. Однако, если заемщику трудно получить квалификацию SoFi, дополнительных усилий, которые вкладывает Эрнест, может быть достаточно, чтобы дать ему право на рефинансирование.

Небольшим недостатком является то, что Earnest не принимает соискателей. Иногда заемщик, не отвечающий минимальному кредитному баллу, может «одолжить» кредитный балл друга или члена семьи. Заемщик несет юридическую ответственность по ссуде, если заемщик не платит. Заемщикам, которым нужна эта функция, придется искать в другом месте.

Однако удаление соучастника — одна из причин, по которой некоторые люди решают рефинансировать свои студенческие ссуды. В таком случае отсутствие возможности использовать сопигнер несущественно.

Как и SoFi, Earnest не взимает комиссию за оформление или штрафы за предоплату. Это экономит деньги заемщиков на процессе подачи заявки и дает им возможность быстрее погасить ссуду, поскольку они могут это сделать без штрафных санкций.

Точное ценообразование

Одним из главных преимуществ Earnest является их уникальная модель точного ценообразования. Они говорят, что традиционные модели погашения слишком ограничительны и вместо этого дают заемщикам возможность настроить свой план погашения в соответствии со своими потребностями.

Традиционные банки и кредиторы предлагают условия ссуды через определенные промежутки времени — обычно каждые 5 лет. Другими словами, кредитор предлагает только сроки погашения 5, 10, 15 лет и так далее.

Если заемщик может позволить себе сумму платежа, которая находится между 10-летним и 15-летним вариантом, он автоматически увеличивается до 15-летнего варианта. Это означает, что они получат более низкий ежемесячный платеж, но в конечном итоге будут платить гораздо больше за ссуду.

Earnest не ограничивает заемщиков лишь несколькими вариантами. Вместо этого они предлагают ставку и продолжительность срока, основанные на платежеспособности заемщика. Они предлагают сроки с интервалом 1-3, начиная с 5 лет и заканчивая 20 годами. Заемщик может выбрать из 180 вариантов. Это дает заемщикам возможность сэкономить на общей сумме кредита без каких-либо дополнительных усилий.

Защита

В дополнение к Precision Pricing, Earnest также позволяет заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев без штрафных санкций. Это может пригодиться, если время от времени становится трудно.

Если пропуска одного платежа недостаточно из-за документально подтвержденных трудностей, заемщики также могут подать заявку на трехмесячную отсрочку. Проценты по-прежнему будут начисляться, но для платежей они не потребуются. Earnest также предлагает более длительные отсрочки для тех, кто возвращается в школу или служит в армии.

Если заемщики переживают тяжелые времена и становятся просроченными по кредитам, они могут получить право на участие в Программе снижения ставок или на изменение срока и ставки. Обе программы могут продлить период погашения и заставить заемщиков платить больше в долгосрочной перспективе, но могут предложить облегчение в краткосрочной перспективе.

Преимущества, которые предлагают обе компании

И SoFi, и Earnest — отличные компании с тысячами довольных клиентов. Таким образом, они оба обладают некоторыми замечательными качествами. Давайте вспомним преимущества обеих компаний.

  • Отсутствие комиссии за оформление или штрафов за предоплату.
  • Небольшая скидка, когда заемщики устанавливают автоматическую оплату.
  • Возможность рефинансирования ссуды Parent PLUS.
  • Предлагайте как переменные, так и фиксированные ставки по кредитам.

Недостатки обеих компаний

  • Для обоих требуется минимальный кредитный рейтинг 650 (хотя гибкость Earnest обычно упрощает квалификацию)

Причины выбора SoFi излишне серьезного

  • Кандидату требуется соправитель. В настоящее время Earnest не разрешает заемщикам пользоваться услугами консультанта.
  • Заявитель проживает в Делавэре, Кентукки или Неваде.
  • Заявитель проживает в штатах AK, IL, MN, NH, OH, TN или TX и хочет получить ссуду с переменной ставкой.
  • Кандидат хотел бы воспользоваться услугами по управлению карьерой и капиталом.
  • Кандидат может вернуться в школу или пройти действительную военную службу. SoFi предлагает отсрочку кредита в таких ситуациях.
  • Кандидату требуется более 500 000 долларов США.
  • Кандидату нравятся все преимущества SoFi.

Если рефинансирование студенческих ссуд с помощью SoFi звучит хорошо, перейдите на эту страницу. Здесь заемщики могут узнать больше о SoFi, а также узнать, как получить скидку. Кроме того, квалифицированные кандидаты могут получить бонус до 750 долларов.

Причины выбрать Earnest вместо SoFi

  • Заемщик нуждается / будет очень признателен за гибкие варианты погашения.
  • Заемщику необходимы альтернативные требования, чтобы соответствовать требованиям (не только его кредитный рейтинг).
  • У заемщика отличный финансовый профиль, что помогает ему получить более высокую ставку, даже если его кредитный рейтинг невысокий.
  • Ссуды управляются внутри компании, что позволяет улучшить / ускорить обслуживание.
  • Earnest, как правило, предлагает самые низкие процентные ставки, что позволяет заемщикам сэкономить на выплатах по кредиту.

Для заемщиков, заинтересованных в подаче заявки на рефинансирование своих студенческих ссуд с помощью Earnest, посетите эту страницу. На нем заемщики могут узнать больше об Earnest и о том, подходят ли они. Заемщики также могут узнать, как получить право на получение специальной скидки и определить свое право на получение бонуса в размере 500 долларов США.

SoFi vs Earnest: кто победит?

Очевидно, что при сравнении двух компаний у каждой из них есть сильные плюсы и несколько минусов. Кто выиграет, будет зависеть от уникального финансового положения заемщика.